Blog · Hypotéky

Stress test hypotéky: ustojíš, když sazby vyskočí?

9. června 2026 · čtení 3 min

Sazbu máš zafixovanou jen na pár let. Až fixace skončí, banka ji přepočítá podle aktuálního trhu — a ten může být úplně jinde. Chytrý investor si proto spočítá, co zvládne, ještě než nemovitost koupí.

Co dělá vyšší sazba se splátkou

Růst sazby se do splátky propisuje silněji, než lidé čekají. U úvěru 3,6 mil. Kč na 30 let zvedne sazba z 4,9 % na 7,9 % (tedy o 3 procentní body) splátku zhruba z 19 100 na 26 200 Kč — tedy o víc než 7 000 Kč měsíčně. To, co dnes vychází těsně do plusu, se může po refixaci propadnout hluboko do mínusu.

Proč to řešit předem

Banka tě při sjednání „stresuje" sama — počítá tvoji bonitu s rezervou na vyšší sazbu. Ty bys měl/a udělat totéž u cashflow: vědět, kde je tvůj práh bolesti. Když to spočítáš dopředu, můžeš:

• držet si finanční rezervu na splátky (ideálně 6–12 měsíců),
• zvolit delší fixaci a koupit si tím klid,
• nebo cílit na nemovitost s vyšším výnosem, která zdražení ustojí.

Spočítej si svůj scénář

Ve stress testu sazby zadáš svůj úvěr a hned uvidíš splátku i cashflow při růstu o 1, 2 a 3 procentní body. A protože nejlepší obrana je včas refinancovat, nech si pohlídat konec fixace refix hlídačem — ozveme se ti, než tě banka automaticky přecení.

Článek je orientační a informativní, nejde o finanční poradenství. Konkrétní podmínky vždy posuzuje banka.