Kalkulačka — koupit vs. pronajmout

Vyplatí se koupit, nebo radši bydlet v nájmu?

Porovnej zdarma dvě cesty: koupě na hypotéku vs. nájem a investování rozdílu do portfolia. Uvidíš, se kterou budeš po letech bohatší.

Zadej parametry

Výchozí situace
Nemovitost & hypotéka
Nájem & portfolio

Vyplatí se víc

—

—

Koupě

—

čisté jmění na konci

Nájem + portfolio

—

na konci

Vývoj bohatství v čase

Rozpad

  • Záloha (akontace)—
  • Výše hypotéky—
  • Měsíční splátka—
  • Náklady vlastníka (1. měsíc)—
  • Náklady nájemníka (1. měsíc)—
  • Počáteční investice nájemníka—

Nájemník investuje úspory i měsíční rozdíl (vlastník − nájemník) do portfolia. Vlastníkovo jmění = hodnota nemovitosti − zůstatek úvěru − náklady na prodej. Orientační výpočet, bez poplatků a daně z prodeje.

Jak srovnání funguje

Vlastník koupí na hypotéku a postupně buduje jmění tím, že splácí úvěr a nemovitost se zhodnocuje. Nájemník nedává peníze do nemovitosti — místo toho investuje své úspory a každý měsíc i částku, o kterou je nájem levnější než náklady vlastníka, do portfolia (akcie/fondy).

Na konci horizontu porovnáme čisté jmění obou: u vlastníka hodnotu nemovitosti po odečtení zůstatku úvěru a nákladů na prodej, u nájemníka hodnotu portfolia. Výsledek hodně závisí na výnosu portfolia vs. růstu cen nemovitostí a na poměru nájmu ke splátce — zkus si pohrát se vstupy.

Financování rozhodne, jestli ti to vyjde.

Dan zjistí, u které banky dosáhneš na nejlepší podmínky a pokud to zatím nevychází, poradí, co s tím. Necháš-li i telefon, projde si tvůj případ osobně.

Daniel Sochora, hypoteční specialista

Hypoteční specialista

Daniel Sochora

+420 775 230 082

Reference

Kalkulačky jsou jen začátek

Tohle napsali lidé, kterým Dan pomohl s financováním jejich nemovitostí.

Od váhání k vlastnímu nájemnímu bytu

O koupi investičního bytu jsem přemýšlel delší dobu, ale nemohl jsem se pořádně rozhoupat. Až po schůzce s Danem jsem získal jasno, na jakou hypotéku dosáhnu a co všechno mě čeká. Dan mi pomohl nejen s financováním, ale i s výběrem nemovitosti a komunikací s prodejcem a právníkem. Když jsem něčemu nerozuměl, ochotně mi to vysvětlil — klidně i několikrát. Dnes mám vlastní investiční byt a hned po předání jsem ho začal pronajímat. Sám bych se v tom nejspíš plácal ještě teď.

Štěpán

první investiční byt

Dva investiční byty za půl roku

S Danem se znám už nějakou dobu, takže když jsem se konečně rozhodl řešit investiční nemovitost, šel jsem rovnou za ním. Výsledek? Během půl roku mám dva investiční byty a pokukuju po třetím. Dan mi pokaždé našel nejvýhodnější financování, porovnal nabídky bank a provedl mě celým procesem nákupu i pronájmu. Důvěřuju mu na 120 % a můžu ho jen doporučit.

Martin

portfolio nájemních bytů

Financování celého portfolia

V nemovitostech se pohybuju přes deset let, takže jsem nečekal, že mi hypoteční specialista ještě něčím pomůže. Daniela jsem oslovil hlavně kvůli času — přestával jsem stíhat obíhat banky u každého dalšího obchodu. Přínos se ale ukázal jinde. Daniel se dívá na celé portfolio, ne na jednu hypotéku. Poradil mi, jak poskládat financování napříč bankami, aby mi neblokovaly bonitu pro další nákupy, a u dvou starších úvěrů našel prostor vytáhnout kapitál na akontaci dalšího bytu. Dneska přes něj řeším každý další obchod a beru ho jako součást svého týmu.

Miloš

portfolio 12 nájemních jednotek

První investiční byt bez starostí

S Danem jsem byl velmi spokojený. Řešil se mnou financování mého prvního investičního bytu a celý proces proběhl rychle a hladce. Všechno mi vždy vysvětlil jednoduše a srozumitelně, takže jsem věděl, co se děje a proč. Původně jsem si možnosti financování zjišťoval sám, ale po osobní schůzce s Danem dávalo smysl nechat to na něm. Díky jeho pomoci mám výhodné podmínky hypotéky — a hlavně svůj první investiční byt!

Radek

první investiční byt

Refinancování s nižší splátkou na 3 roky

Končila nám pětiletá fixace a chtěl jsem zjistit, jestli jinde dostaneme lepší podmínky. Po schůzce s Danem jsem měl jasno, že to chci řešit s ním — jeho férový a přátelský přístup mě přesvědčil hned na začátku. Našel nám lepší řešení, než zůstat u stávající banky, a na další tři roky máme nižší splátku. Vše proběhlo hladce, srozumitelně a bez zbytečného stresu. S Danem dnes řeším i další věci kolem financí.

Jaromír

refinancování

Hlídač fixace to pohlídal za mě

S papírováním a hlídáním termínů mám trochu problém, takže když jsem na Výnosáku narazila na hlídač fixace, byla jsem ráda, že to nemusím držet v hlavě sama. Zadala jsem pár základních údajů, a když se blížil konec fixace, ozval se mi Dan. Vše prověřil, vysvětlil mi možnosti a pomohl mi získat lepší podmínky u jiné banky. Vše zařídil za mě, takže já jsem spokojená.

Lenka

refix hlídač

FAQ

Časté otázky

Vyplatí se víc koupit byt, nebo bydlet v nájmu?

Záleží na poměru nájmu k ceně nemovitosti, sazbě hypotéky a na tom, jestli rozdíl v nákladech opravdu investuješ. Koupě obvykle vítězí na dlouhém horizontu a při růstu cen; nájem může vyjít líp, když je nájemné vůči cenám nízké a ušetřené peníze disciplinovaně investuješ. Kalkulačka výše srovná obě cesty na tvých číslech.

Co znamená „investovat rozdíl" u nájmu?

Nájemník má obvykle nižší měsíční náklady než vlastník se splátkou — a férové srovnání předpokládá, že tento rozdíl investuje (např. do indexových fondů). Když rozdíl místo investování utratí, vychází koupě skoro vždy lépe. Právě disciplína investování je nejčastější slabina „nájemní" strategie.

Na jak dlouho se koupě vyplatí?

Čím delší horizont, tím víc mluví pro koupi — zlom bývá kolem 5–10 let. Krátkodobě koupi zatěžují pořizovací náklady (daň, právník, provize) a náklady prodeje. Pokud plánuješ bydlet méně než 5 let, spočítej si to opravdu pečlivě.